[fusion_builder_container hundred_percent=”yes” overflow=”visible” margin_top=”5px” margin_bottom=”5px” background_color=”rgba(255,255,255,0)”][fusion_builder_row][fusion_builder_column type=”1_1″ background_position=”left top” background_color=”” border_size=”” border_color=”” border_style=”solid” spacing=”yes” background_image=”” background_repeat=”no-repeat” padding=”” margin_top=”0px” margin_bottom=”0px” class=”” id=”” animation_type=”” animation_speed=”0.3″ animation_direction=”left” hide_on_mobile=”no” center_content=”no” min_height=”none”][fusion_separator style_type=”none” sep_color=”” border_size=”” icon=”” icon_circle=”” icon_circle_color=”” width=”” alignment=”center” class=”” id=””][/fusion_builder_column][/fusion_builder_row][/fusion_builder_container][fusion_builder_container hundred_percent=”yes” overflow=”visible”][fusion_builder_row][fusion_builder_column type=”1_1″ background_position=”left top” background_color=”” border_size=”” border_color=”” border_style=”solid” spacing=”yes” background_image=”” background_repeat=”no-repeat” padding=”” margin_top=”0px” margin_bottom=”0px” class=”” id=”” animation_type=”” animation_speed=”0.3″ animation_direction=”left” hide_on_mobile=”no” center_content=”no” min_height=”none”][fusion_text][fusion_dropcap color=”” boxed=”yes” boxed_radius=”1px” class=”” id=””]D[/fusion_dropcap]e ouderentoeslag is in 1994 ingevoerd voor gepensioneerden die geen of weinig andere inkomsten hebben dan hun AOW. Ouderen die een inkomen hebben van maximaal € 20.074 (2015) kunnen tot en met dit jaar meer belastingvrij sparen en/of beleggen. Vanaf 1 januari 2016 vervalt dit voorrecht en moeten iedereen belasting betalen over al zijn vermogen boven het drempelbedrag (in 2015 € 21.139 per belastingplichtige en € 42.378 voor fiscale partners).
Ingrijpende gevolgen
Nu bedraagt de extra vrijstelling van de ouderentoeslag in box 3 nog maximaal zo’n € 28.000 per fiscale partner. Wie over dit bedrag in 2016 1,2% belasting moet betalen, is ruim € 330 per fiscale partner per jaar meer kwijt.
Voor een deel van de AOW-ers heeft het verdwijnen van de ouderentoeslag nog ingrijpender gevolgen. Spaargeld en beleggingen in box 3 tellen namelijk mee voor het inkomen. Daardoor gaat hun inkomen omhoog, waardoor de kans bestaat dat het recht op andere toeslagen verandert of zelfs helemaal vervalt. Ook kunnen eigen bijdrages voor bijvoorbeeld thuiszorg omhoog gaan.
Met onderstaande tool kunt u bepalen welke gevolgen de afschaffing van de ouderentoeslag voor u heeft.
Vermogen slim inzetten
Als u de effecten van het verdwijnen van de ouderentoeslag tot een minimum wilt beperken, moet u uw vermogen in box 3 op een slimme manier verminderen. Dat klinkt vreemd, zeker als u het geld gebruikt als aanvullend inkomen. Echter, door uw vermogen voor u te laten werken, kunt u een nieuw financieel evenwicht creëren. Wij geven vijf voorbeelden:
- Als u een hypotheekschuld heeft, kunt u die –al dan niet gedeeltelijk –aflossen. Hierdoor dalen uw maandelijkse woonlasten. U profiteert weliswaar iets minder van de hypotheekrenteaftrek, maar blijft wel recht houden op uw toeslagen.
- U kunt uw hypotheekrente voor het gehele jaar 2016 vooruit betalen.
- U kunt –een deel van –uw vermogen investeren in erkende groene beleggingen. Voor dergelijke fondsen geldt in elk geval in 2016 nog een extra vrijstelling van ruim €56.000 per fiscale partner in box 3. Daarnaast krijgt u een extra heffingskorting van 0,7% over het belegde bedrag.
- U kunt in 2015 nog een grote uitgave doen. Zonnepanelen aanschaffen bijvoorbeeld, waarmee u weer op uw uitgaven kunt besparen.
- U kunt een deel van het geld schenken aan kinderen of andere erfgenamen.
Minimaliseer het effect
Door uw vermogen op een andere manier in te zetten om zo de effecten van het verdwijnen van de ouderentoeslag te minimaliseren, bent u bezig met het toepassen van financiële planning. Het verstandigste is natuurlijk om daar zo vroeg mogelijk mee te beginnen. Het blijkt immers maar weer dat regelingen zoals de ouderentoeslag zomaar kunnen verdwijnen.
[/fusion_text][/fusion_builder_column][/fusion_builder_row][/fusion_builder_container]
